信用帳戶怎麼開？融資融券要什麼條件？

王郁傑｜永豐金證券彰化分公司 業務襄理｜更新於 2026.10.27

先講答案： 信用帳戶（俗稱信用戶）是用來做融資、融券的帳戶。依證交所規定，申請要符合四個條件：年滿 20 歲、證券戶開滿 3 個月、最近一年成交 10 筆以上而且累積成交金額達申請額度的一半、申請額度超過 50 萬元時要提供財力證明。開好之後，除了融資融券，也符合第一次買正 2、反 1 的交易經驗條件。

信用帳戶是做什麼的？

• 融資：向券商借錢買股票。上市、上櫃股票最多借六成，自己出四成。
• 融券：向券商借股票來賣，之後再買回來還。要先付融券保證金，現行最低是賣出價款的九成。

另外，想第一次買正 2、反 1 時，「已開立信用交易帳戶」是交易所列的四個交易經驗之一，很多人是為了這個開信用戶。詳細看〈正 2、反 1 第一次買，要先準備什麼？〉。

開信用戶的四個條件

依證交所《證券商辦理有價證券買賣融資融券業務操作辦法》第 37 條：

注意年齡寫的是 20 歲。民法的成年雖然已經改成 18 歲，但目前這條規定寫的還是年滿 20 歲，實際以券商受理時的規定為準。

舉例：想申請 100 萬額度，要準備什麼？

• 證券戶要開滿 3 個月。
• 最近一年至少成交 10 筆，買賣加起來的成交金額要有 50 萬元（100 萬的 50%）。
• 額度超過 50 萬，要附財力證明，所得加財產要有 30 萬元（100 萬的 30%），例如扣繳憑單、存款證明、不動產資料等，可用的文件以券商規定為準。

如果先申請 50 萬以內的額度，就不用附財力證明；交易紀錄的門檻也比較低，只要累積成交 25 萬元。之後交易紀錄、財力夠了，再申請調高額度就好。

開戶流程大概是這樣

1. 先確認條件：開戶滿 3 個月、交易筆數和金額夠不夠。
2. 決定額度：先想好需要多少，額度越高，交易紀錄和財力的門檻越高。
3. 填申請、簽信用交易契約：券商會徵信、審核。
4. 審核通過，帳戶開立：之後就能做融資融券，也符合正 2、反 1 的交易經驗條件（還要另外簽風險預告書）。

每家券商的申請方式和需要的文件略有不同，申請前先問清楚。

開了信用戶，一定要用融資嗎？

不用。開戶只是取得資格，用不用、用多少都是自己決定。很多人開信用戶，是為了買正 2、反 1，或留著需要時再用。

真的要用融資，先把「跌多少會被追繳」算清楚。融資買滿六成，股價大約跌 22% 整戶擔保維持率就會掉到 130%，收到追繳通知。算法在〈融資餘額是什麼？〉那篇有寫。

融券要多注意的地方

• 保證金現行最低九成：金管會 114 年 4 月股市大跌時曾暫時調高到 130%，114 年 5 月 26 日起已恢復九成。
• 遇到股東會、除權息等時候，交易所會公告停止融券賣出，已經融券的要在公告的日期前買回來還，俗稱「強制回補」。
• 股價上漲時，融券是賠錢的方向，而且理論上漲幅沒有上限，風險比融資更難估。

我會怎麼幫你

想開信用戶時，我會先幫你看開戶時間、交易紀錄、財力這幾項夠不夠，建議先申請多少額度比較好過件；開好以後，用不用融資、要用多少，我會陪你把追繳線一起算清楚。

常見問題

Q：未滿 20 歲可以開信用戶嗎？
A：依目前的規定要年滿 20 歲。想買正 2、反 1 的話，可以看看有沒有符合權證或期貨交易經驗那幾條。

Q：證券戶開不到 3 個月，有辦法先開嗎？
A：一般情況不行，要等滿 3 個月。可以趁這段時間把交易筆數累積起來。

Q：開信用戶要錢嗎？
A：開立本身各家券商規定不同，實際使用融資要付利息、融券要付手續費，申請前可以先問清楚。

Q：額度不夠，可以再調高嗎？
A：可以申請調整，條件一樣看交易紀錄和財力，券商可以用確認是本人的通信或電子方式辦理。

延伸閱讀

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• 融資餘額是什麼？新聞說「融資大增、大減」要怎麼看？
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本文為一般說明，非投資建議，不推薦特定標的。開立信用帳戶條件依臺灣證券交易所《證券商辦理有價證券買賣融資融券業務操作辦法》（115.01.09 版）第 37 條；融資比率依金管會 114 年 4 月 7 日金管證投字第 1140381639 號令；融券保證金成數依金管會 114 年 5 月 23 日新聞稿（114 年 5 月 26 日起恢復九成）。申請文件、額度與費用以各券商規定為準。