成年人怎麼線上開證券戶？綁永豐銀行還是資金管理帳戶？要準備什麼？

王郁傑｜永豐金證券彰化分公司 業務襄理｜更新於 2026.10.19

先講答案： 年滿 18 歲的本國人，可以用手機線上開證券戶。準備身分證、第二證件、本人手機和一個本人的銀行帳戶，填完大約 10 分鐘，審核 1～2 個工作天。交割帳戶有兩種：直接綁永豐銀行帳戶，或開一個「資金管理帳戶」，綁你原本常用的銀行。資金管理帳戶不用另外開銀行戶，投資的錢也能跟生活費分開，交割款不夠時可以設定自動從你的銀行補。要注意的是，賣股的錢會先留在資金管理帳戶，要自己申請出金。

下載開戶教學手冊（PDF）

誰可以線上開戶？

年滿 18 歲、本國籍的個人。未成年、外國人、公司法人要到分公司臨櫃辦理（未成年請看幫小孩開證券戶要帶什麼？）。

開戶前要準備什麼？

• 身分證正本：拍照要清楚、四個邊角完整、不要反光
• 第二證件：健保卡、駕照或護照等，實際可用的以開戶頁面為準
• 本人的手機：用來收簡訊驗證碼，也要準備一個 Email
• 本人的銀行帳戶：建議先開通網路銀行或行動銀行，驗證會順很多

兩種交割帳戶差在哪？

資金管理帳戶的好處

• 不用換銀行：26 家銀行都能綁，原本的薪轉戶、常用帳戶直接用。
• 投資和生活的錢分開：投資的錢放在資金管理帳戶，信用卡、房貸、保費這些扣款不會跟交割款搶錢，投資賺多少、賠多少也看得比較清楚。已經有永豐銀行帳戶的人，也可以用資金管理帳戶來分開放。
• 交割款不夠自動補：設定自動扣款後，台股交割款不夠的部分，會從你的銀行自動扣進來，比較不怕忘了轉錢。
• 台股、美股同一個帳戶：複委託買美股、港股，也可以用資金管理帳戶的台幣交割，不用多管一個帳戶。
• 24 小時線上出入金，推廣期間免匯費：銀行之間的轉帳匯費，推廣期間由永豐負擔（官方保留調整的權利）；用沒有約定的帳戶轉進來，匯費要自己付。

資金管理帳戶要知道的限制

• 只收付台幣。
• 自動扣款只管這幾種：台股 T+2 交割款、新股申購、競拍、豐存股台股定期定額。複委託（美股、港股）和基金不會自動扣，要自己先轉進去。
• 自動扣款只試兩次，T+2 上午 10 點前錢一定要到位，不然就有違約交割的風險（見交割款不夠會怎樣？）。
• 出金只能匯到你約定的本人帳戶。營業日 8:00～17:00 單筆最高 5,000 萬元；其他時段和假日累計最高 5,000 萬元。可出金的錢不到 1,000 元時，只能全部一次領出。
• 利息比照銀行的證券交割戶一樣。
• 不能用別人的名義或帳戶轉錢進來，會被退回。
• 一個身分證字號只能開一個資金管理帳戶。
• 可以約定的銀行目前有 26 家：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、台北富邦、國泰世華、高雄銀行、兆豐銀行、王道銀行、台灣企銀、台中銀行、華泰商銀、新光銀行、陽信銀行、遠東商銀、元大銀行、永豐銀行、玉山銀行、凱基銀行、台新銀行、中國信託、將來銀行、樂天銀行。

綁其他銀行要怎麼驗證？

有三種方式，開戶時選一種：

• 網銀認證：登入你那家銀行的網路銀行，完成電子授權（eDDA），最快
• Fast-ID 認證：用已經綁定 Fast-ID 的銀行 App 驗證
• 人工認證：上傳手持身分證的上半身照片，和約定帳戶的存摺

下面這些帳戶不能拿來驗證：警示戶、告誡戶、衍生管制戶、靜止戶、凍結戶、備償戶、電子支付或儲值支付帳戶，還有沒開網銀的帳戶。

我會怎麼建議你選

• 大部分的人，我會建議開資金管理帳戶：不用換銀行，投資的錢跟生活費分開，交割款不夠還會自動補。
• 已經有永豐銀行帳戶的：一樣可以用資金管理帳戶，把投資的錢跟薪水、生活費分開放。
• 希望錢都留在同一個銀行帳戶、賣股的錢直接回來、不想多一個出金步驟的：就直接綁永豐銀行帳戶。
• 選資金管理帳戶的，開戶時記得把自動扣款設好；賣股的錢要自己出金，買美股要自己先轉錢進去。
• 不確定選哪個：開戶前傳訊息給我，跟我說你平常用哪家銀行、打算買什麼，我幫你看。

線上開戶流程

1. 輸入身分證字號、生日，勾選同意事項和指定業務員
2. 上傳身分證正反面和第二證件
3. 選交割帳戶：綁永豐銀行，或選「綁定其他銀行」開資金管理帳戶。已經有永豐銀行帳戶、想用資金管理帳戶的，一樣選「綁定其他銀行」，再從銀行清單選「807 永豐銀行」
4. 開資金管理帳戶的，跳到你的銀行完成電子授權（eDDA）和簡訊驗證碼
5. 手機簡訊驗證
6. 填基本資料和財力、投資經驗等資料
7. 閱讀並簽署開戶契約、風險預告書，送出審核
8. 第一頁如果有勾「加入永豐投顧會員」，會多幾頁投顧的簽署；這個可勾可不勾
9. 隨時可以查開戶進度

每一步的實際畫面，我整理成一份開戶教學手冊，可以下載起來對照著填：

下載開戶教學手冊（PDF，18 頁）

第一頁的「指定業務員」

開戶第一頁可以勾「我要指定業務員」，搜尋「彰化分公司 王郁傑」。之後交割、定期定額、帳戶有任何問題，直接找我就好。

送出之後

• 審核大約 1～2 個工作天，通過後會收到簡訊和 Email。
• 一定要點通知裡的「開始啟用」，設定電子交易密碼，開戶才算完成。也可以在「大戶投」App 的「開戶進度」啟用。
• 集保中心寄來的「集保 E 存摺」密碼通知，不代表開戶完成。線上開戶不發紙本存摺，會自動用集保 E 存摺。

開好之後還要知道的

• 想做現股當沖：要開戶滿 3 個月、近一年成交 10 筆以上，並簽好同意書。
• 想買美股、港股：複委託要另外申請。

我會怎麼幫你

開戶前傳訊息給我，我幫你看要用哪種交割帳戶、資料有沒有備齊。卡在哪一步，截圖給我，我告訴你下一步怎麼按。

常見問題

Q：線上開戶要多久？
A：填資料大約 10 分鐘，審核 1～2 個工作天。

Q：沒有永豐銀行帳戶可以開嗎？
A：可以，開資金管理帳戶，綁你原本的銀行就好。

Q：已經有永豐銀行帳戶，還要開資金管理帳戶嗎？
A：可以開。好處是投資的錢和生活費分開，交割款也不會被其他扣款先用掉。

Q：用資金管理帳戶，賣股的錢會自動回到我的銀行嗎？
A：不會，會先留在資金管理帳戶，要自己線上申請出金。

Q：用資金管理帳戶，買美股會自動扣款嗎？
A：不會，複委託要自己先轉錢進去。

Q：之後可以換綁的銀行嗎？
A：資金管理帳戶線上就能改；綁永豐銀行帳戶的要到分公司辦。

延伸閱讀

• 股票買了，錢要什麼時候進帳？交割款不夠會怎樣？
• 幫小孩開證券戶要帶什麼？（未滿 18 歲要臨櫃）

本文為一般說明，非投資建議。開戶資格、可約定銀行、出入金限額、利率、費用與優惠，以永豐金證券最新公告為準。資料來源：永豐金證券〈開戶教學〉、〈資金管理帳戶專區〉（2026 年 10 月查詢）。